Bagi pekerja di Malaysia, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) adalah simpanan utama untuk persaraan dan keperluan jangka panjang. Namun, sejak penstrukturan semula pada 2024, KWSP kini menawarkan fleksibiliti baharu melalui tiga akaun berbeza – Akaun 1, Akaun 2, dan Akaun 3. Panduan ini akan menerangkan syarat, cara permohonan, contoh pengiraan, serta strategi pengeluaran bijak untuk tahun 2025.
APA ITU KWSP DAN KENAPA PENTING?
KWSP merupakan badan yang menguruskan simpanan persaraan bagi pekerja. Majikan dan pekerja menyumbang caruman bulanan yang dibahagikan kepada beberapa akaun. Tujuan utama ialah memastikan setiap pekerja mempunyai simpanan cukup selepas bersara. Namun, KWSP juga memberi kebenaran pengeluaran sebahagian untuk tujuan penting seperti:
- Pendidikan di institusi pengajian tinggi
- Pembelian rumah pertama atau mengurangkan pinjaman perumahan
- Rawatan kesihatan ahli atau keluarga terdekat
- Ibadat haji dan tujuan kecemasan tertentu
Baca Juga: RM100 SARA B40 Terus Boleh Guna Dalam MyKad
PENSTRUKTURAN SEMULA AKAUN KWSP (2025)
Bermula Mei 2024, caruman KWSP diagihkan kepada tiga akaun utama:
| Jenis Akaun | Peratusan Caruman | Tujuan |
| Akaun Persaraan (Akaun 1) | 75% | Simpanan jangka panjang untuk persaraan. |
| Akaun Sejahtera (Akaun 2) | 15% | Pendidikan, rumah, kesihatan, haji. |
| Akaun Fleksibel (Akaun 3) | 10% | Pengeluaran kecemasan bila-bila masa (minimum RM50). |
PENGELUARAN AKAUN 1 (PERSARAAN)
| Tujuan | Syarat | Amaun |
| Persaraan | Umur ≥ 55 tahun | Semua simpanan Akaun 1 |
| Kehilangan Upaya | Disahkan doktor | Penuh atau sebahagian |
| Pembelian Rumah | Pertama kali membeli rumah | Sebahagian Akaun 1 |
PENGELUARAN AKAUN 2 (SEJAHTERA)
| Tujuan | Syarat | Amaun |
| Pendidikan | Institusi diiktiraf | Sebahagian atau penuh |
| Pembelian Rumah | Pembelian pertama | Sebahagian Akaun 2 |
| Rawatan Kesihatan | Kos perubatan tidak ditanggung | Sebahagian atau penuh |
| Haji | Penerima STR/pendapatan layak | Sebahagian Akaun 2 |
PENGELUARAN AKAUN 3 (FLEKSIBEL)
Akaun Fleksibel adalah pilihan baharu sejak 2024. Ia memberi peluang ahli mengeluarkan wang bila-bila masa untuk kecemasan:
Adakah Anda B40 & M40 Yang Memerlukan Bantuan?
Klik Untuk Sertai WhatsApp- Kelayakan: Umur <55 tahun & baki minimum RM50
- Kaedah: i-Akaun KWSP atau kaunter KWSP
- Log masuk i-Akaun KWSP
- Pilih menu “Pengeluaran” → Akaun Fleksibel
- Masukkan jumlah & akaun bank
- Klik “Hantar” & sahkan dengan TAC
CONTOH PENGIRAAN PENGELUARAN AKAUN 3
Jika anda mempunyai baki Akaun 3 sebanyak RM3,000, anda boleh membuat pengeluaran fleksibel:
- Pengeluaran minimum: RM50
- Jika anda keluarkan RM1,000, baki masih tinggal RM2,000
- Tiada had pengeluaran selagi baki mencukupi
- Wang dimasukkan terus ke akaun bank dalam tempoh 3 – 7 hari bekerja
Contoh: Jika gaji anda RM3,000 sebulan, caruman KWSP 11% (RM330) akan diagihkan seperti berikut: RM247.50 (Akaun 1), RM49.50 (Akaun 2), RM33 (Akaun 3). Dalam setahun, baki Akaun 3 boleh mencapai RM400 lebih, bergantung kadar dividen.
JENIS PENGELUARAN KWSP 2025
Pengeluaran Sebahagian
- Umur 50 Tahun: Sebahagian Akaun 2 sebelum capai umur 55.
- Pendidikan: Bayar yuran pengajian anak/ahli keluarga.
- Pembelian Rumah: Bagi rumah pertama.
- Kurangkan Pinjaman: Bayar sebahagian baki pinjaman rumah.
Pengeluaran Penuh
- Umur 55 Tahun: Semua simpanan Akaun 1 & 2.
- Pekerja Berpencen: Sektor awam berpencen.
- Kematian: Waris boleh tuntut semua simpanan.
STRATEGI BIJAK PENGELUARAN KWSP
Walaupun Akaun 3 memberi fleksibiliti, anda perlu berhati-hati agar tidak menjejaskan simpanan persaraan. Berikut beberapa tip:
- Utamakan Keperluan Asas: Gunakan Akaun 3 untuk kecemasan sebenar seperti bil hospital atau pendidikan anak, bukan untuk perbelanjaan mewah.
- Rancang Pengeluaran Pendidikan: Gunakan Akaun 2 sebaik mungkin untuk elakkan berhutang PTPTN.
- Kurangkan Pinjaman Rumah: Pengeluaran dari Akaun 2 boleh menjimatkan faedah pinjaman bank.
- Simak Dividen KWSP: Dividen KWSP biasanya lebih tinggi daripada simpanan tetap bank. Jangan keluarkan tanpa sebab kukuh.
- Guna Akaun 3 Sebagai Tabung Kecemasan: Anggap ia seperti ‘backup fund’ agar tidak menyentuh simpanan persaraan.
FAQ (SOALAN LAZIM)
1) Bolehkah saya keluarkan semua duit sebelum umur 55?
Tidak, kecuali kes tertentu (kehilangan upaya, rumah pertama, atau pengeluaran Akaun 3).
2) Berapa lama proses pengeluaran?
Sekitar 3 – 7 hari bekerja selepas permohonan diluluskan.
3) Apa beza Akaun 1, 2 dan 3?
Akaun 1 untuk persaraan, Akaun 2 untuk pendidikan/rumah/kesihatan, Akaun 3 untuk fleksibiliti kecemasan.
4) Adakah Akaun 3 boleh kosong?
Ya. Ia bermula dengan baki RM0 dan hanya bertambah melalui caruman baharu selepas Mei 2024.
5) Bolehkah pengeluaran dibuat di kaunter?
Ya. Selain i-Akaun, ahli boleh ke cawangan KWSP.
6) Adakah pengeluaran menjejaskan pencen?
Tidak. Namun, simpanan kurang bermakna pencen bulanan lebih kecil. Perancangan awal penting.
7) Bolehkah Akaun 2 digunakan untuk kos pembedahan ahli keluarga?
Ya, selagi hospital/klinik berdaftar dan kos tidak ditanggung majikan.
RUMUSAN
Pengeluaran KWSP 2025 memberi lebih fleksibiliti dengan adanya Akaun Fleksibel (Akaun 3). Ahli boleh merancang kewangan untuk persaraan, pendidikan anak, rawatan kesihatan, dan keperluan kecemasan dengan lebih mudah. Pastikan anda memahami syarat dan had pengeluaran agar simpanan persaraan tidak terjejas.
Gunakan Akaun 1 sebagai tabung persaraan jangka panjang, Akaun 2 untuk keperluan penting, dan Akaun 3 sebagai dana kecemasan. Dengan strategi yang betul, simpanan KWSP bukan sahaja menjamin persaraan tenang, malah menyokong keperluan hidup semasa.
Untuk info lanjut dan bantuan lain yang sedang aktif, layari BantuanHarian.com.